Apa yang mau kamu cari?

Kamu bisa mulai dari nama produk investasi atau topik tertentu.

BeritaArrow iconSBNArrow iconArtikel

Modal Rp100 Juta, Bisa Untung Rp36 Juta Kalau Investasi ORI027 Sampai Jatuh Tempo

Hanum Kusuma Dewi11 Februari 2025
Tags:
Modal Rp100 Juta, Bisa Untung Rp36 Juta Kalau Investasi ORI027 Sampai Jatuh Tempo
Ilustrasi uang rupiah lembaran Rp100.000 untuk menggambarkan kupon yang didapat dari investasi SBN Ritel ORI027. (Shutterstock)

ORI027T3 memberikan kupon 6,65% dan ORI027T6 memberikan 6,67% per tahun fixed sampai jatuh tempo

Bareksa.com - Masa penawaran Obligasi Negara Ritel seri ORI027 berlangsung selama periode 27 Januari - 20 Februari 2025. Surat Berharga Negara Ritel (SBN Ritel) pertama 2025 ini ditawarkan dalam dua jangka waktu yaitu 3 tahun (ORI027T3) dan 6 tahun (ORI027T6) dengan kupon atau imbal hasil masing-masing 6,65% dan 6,75% per tahun, tertinggi sejak 2019. Kalau menyimpan ORI hingga jatuh tempo, berapa total imbal hasil yang investor terima?

Cara Hitung Kupon ORI027

Pertama-tama, kamu perlu memahami cara menghitung kupon atau imbal hasil ORI027. Perhitungan kupon adalah berupa persentase per tahun, tetapi dibayarkan secara bulanan setiap tanggal 15. Artinya, nilai kupon per tahun dibagi menjadi 12, dan dipotong pajak kupon sebesar 10%.

Sehingga, dengan berinvestasi di ORI027, investor bisa mendapatkan penghasilan pasif (passive income) yang ditransfer langsung ke rekening investor. Bila investor membeli satu unit ORI027 baik ORI027T3 maupun ORI027T6 senilai Rp1 juta, perhitungan kupon bersih per bulan sebagai berikut ini.

Promo Terbaru di Bareksa


Keterangan

Cara Penghitungan

Nilai Kupon (Rupiah)

ORI027-T3

ORI027-T6

Nilai investasi


1.000.000

1.000.000

Kupon/tahun

1.000.000 x kupon%

66.500

67.500

Kupon/bulan

kupon per tahun : 12

5.542

5.625

Pajak/bulan

kupon per bulan x 10%

554

563

Kupon bersih/bulan

kupon - pajak

4.988

5.063

Sumber: Memorandum Informasi Kemenkeu, diolah Bareksa

Jumlah pembayaran Imbalan/Kupon telah dibulatkan dalam Rupiah penuh, dengan ketentuan apabila di bawah dan sama dengan 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi nol, sedangkan di atas 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi Rp1,00 (satu Rupiah). Nilai kupon sebelum pajak untuk satu unit ORI027T3 sebesar Rp5.542 per bulan dan untuk satu unit ORI027T6 sebesar Rp5.625 per bulan.

Nilai kupon per unit tersebut sudah tercantum dalam Memorandum Informasi, atau dokumen mengenai ORI027, yang diterbitkan oleh Kementerian Keuangan. Jadi kalau ingin menghitung jumlah kupon, kamu bisa menghitung kupon per bulan itu dengan jumlah unit yang kamu miliki.

Investor bisa membeli ORI027 baik seri ORI027T3 maupun ORI027T6 senilai mulai dari Rp1 juta (1 unit) dan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk tenor 3 tahun dan maksimal Rp10 miliar untuk tenor 6 tahun. Jadi, kalau kamu ingin mengoptimalkan imbal hasil dari ORI027, kamu bisa membeli hingga maksimal Rp15 miliar dalam masa penawaran ini.

Pembayaran Kupon Pertama

​Pembayaran pertama kupon ORI027 baik ORI027-T3 maupun ORI027-T6 pada 15 April 2025 (long coupon) dan pembayaran berikutnya pada tanggal 15 setiap bulan. Khusus untuk pembayaran kupon ORI027 pertama kali ini berbeda dari kupon bulanan selanjutnya yang disebut sebagai long coupon. Sebab jangka waktu investasi setelah setelmen 26 Februari 2025 hingga pembayaran kupon 15 April 2025, lebih dari satu bulan.

Long coupon ORI027 ini besarannya adalah imbal hasil atau kupon sebulan penuh ditambah 17 hari. Sehingga, imbal hasil atau kupon perdana ORI027 yang berupa long coupon ini lebih besar daripada kupon bulanan.

Kupon per unit untuk ORI027T3 yang dibayar pertama kali pada tanggal 15 April 2025 (long coupon) adalah sebesar Rp8.907,00 sebelum pajak atau Rp8.016 setelah pajak. Sementara itu, kupon per unit ORI027T6 yang dibayar pertama kali pada tanggal 15 April 2025 (long coupon) adalah sebesar Rp9.040,00 sebelum pajak atau Rp8.136 setelah pajak.

Total Kupon ORI027 hingga Jatuh Tempo

Nah, kalau sudah tahu besaran kupon pertama (long coupon) dan kupon bulanannya, kamu bisa menghitung total kupon bersih yang kamu terima bila memegang ORI027T3 dan ORI027T6 hingga jatuh tempo. Sebagai informasi, ORI027T3 akan jatuh tempo pada 15 Februari 2028 dan ORI027T6 jatuh tempo pada 15 Februari 2031.

Jadi, investor ORI027T3 akan menerima 1 kali long coupon dan 34 kali pembayaran kupon selanjutnya hingga jatuh tempo. Sementara itu, investor ORI027T6 akan menerima 1 kali long coupon dan 70 kali pembayaran kupon selanjutnya hingga jatuh tempo.

Total Kupon Bersih ORI027T3 hingga Jatuh Tempo

Unit
Nilai Investasi
Total Kupon
Total Hasil Investasi

1

Rp1.000.000

Rp177.602

Rp1.177.602

5

Rp5.000.000

Rp888.008

Rp5.888.008

10

Rp10.000.000

Rp1.776.015

Rp11.776.015

20

Rp20.000.000

Rp3.552.030

Rp23.552.030

100

Rp100.000.000

Rp17.760.150

Rp117.760.150

500

Rp500.000.000

Rp88.800.750

Rp588.800.750

800

Rp800.000.000

Rp142.081.200

Rp942.081.200

870

Rp870.000.000

Rp154.513.305

Rp1.024.513.305

1000

Rp1.000.000.000

Rp177.601.500

Rp1.177.601.500

2000

Rp2.000.000.000

Rp355.203.000

Rp2.355.203.000

3000

Rp3.000.000.000

Rp532.804.500

Rp3.532.804.500

4000

Rp4.000.000.000

Rp710.406.000

Rp4.710.406.000

5000

Rp5.000.000.000

Rp888.007.500

Rp5.888.007.500

Sumber: Memorandum Informasi ORI027T3, diolah Bareksa​

Kalau kamu investasi Rp100 juta di ORI027T3, total kupon atau imbal hasil bersih hingga jatuh tempo yang kamu dapatkan mencapai Rp17,76 juta. Nah, kalau kamu memaksimalkan investasi di ORI027T3 senilai Rp5 miliar hingga jatuh tempo, total keuntungan yang kamu dapatkan sebesar Rp888 juta!

​Total Kupon Bersih ORI027T6 hingga Jatuh Tempo​

Unit
Nilai Investasi
Total Kupon
Total Hasil Investasi

1

Rp1.000.000

Rp362.511

Rp1.362.511

5

Rp5.000.000

Rp1.812.555

Rp6.812.555

10

Rp10.000.000

Rp3.625.110

Rp13.625.110

20

Rp20.000.000

Rp7.250.220

Rp27.250.220

100

Rp100.000.000

Rp36.251.100

Rp136.251.100

500

Rp500.000.000

Rp181.255.500

Rp681.255.500

750

Rp750.000.000

Rp271.883.250

Rp1.021.883.250

800

Rp800.000.000

Rp290.008.800

Rp1.090.008.800

1000

Rp1.000.000.000

Rp362.511.000

Rp1.362.511.000

2000

Rp2.000.000.000

Rp725.022.000

Rp2.725.022.000

3000

Rp3.000.000.000

Rp1.087.533.000

Rp4.087.533.000

4000

Rp4.000.000.000

Rp1.450.044.000

Rp5.450.044.000

5000

Rp5.000.000.000

Rp1.812.555.000

Rp6.812.555.000

10000

Rp10.000.000.000

Rp3.625.110.000

Rp13.625.110.000

Sumber: Memorandum Informasi ORI027T6, diolah Bareksa​

Lalu, kalau kamu investasi Rp100 juta di ORI027T6, total kupon bersih hingga jatuh tempo yang kamu raih mencapai Rp36,25 juta! Dan kalau kamu memaksimalkan investasi di ORI027T6 sebesar Rp10 miliar, total kupon bersih kamu mencapai Rp3,62 miliar dalam 6 tahun!

Kupon obligasi negara konvensional yang bisa diperdagangkan (tradable) ini bersifat fixed atau tetap. Artinya, besaran bunga atau kupon ini tidak bisa naik atau turun meskipun suku bunga acuan berubah. Ini jadi fitur yang menguntungkan di tengah potensi penurunan suku bunga, sehingga kupon ORI027 berpotensi jadi yang tertinggi pada 2025.

Mempertimbangkan imbal hasil tersebut, investasi SBN Ritel ini bisa jadi pilihan menarik. Ditambah lagi, ada hadiahnya kalau beli ORI027 di Bareksa.

Ada cashback tunai tanpa kuota senilai maksimal Rp50 juta untuk transaksi ORI027 di Bareksa. Apalagi, untuk investor setia yang mengoleksi semua seri SBN Ritel di Bareksa, ada kesempatan meraih Grand Prize Total Rp200 juta!

Baca juga Promo SBN ORI027 Bareksa: Hadiah Cashback Tunai Hingga Rp50 Juta

Beli ORI027 di Sini

Keuntungan ORI027 vs Deposito

Kupon ORI027 sangat menarik dibandingkan deposito. Tingkat bunga penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) untuk deposito rupiah di bank umum periode 1 Oktober 2024 - 31 Januari 2025 di level 4,25%.

Selain itu, pajak kupon ORI027 lebih rendah hanya 10%, dibandingkan pajak bunga deposito 20%. Sehingga kupon bersih ORI027-T3 setelah dipotong pajak menjadi 5,99% dan ORI027-T6 mencapai 6,08%. Sedangkan bunga bersih deposito setelah dipotong pajak 3,4%.

Besaran kupon ORI027 ini lebih menarik daripada deposito bank. Saat ini, suku bunga Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) periode 1 Februari 2025 hingga 31 Mei 2025 adalah 4,25% untuk bank umum. Selain itu, pajak imbal hasil SBN Ritel juga lebih rendah, hanya 10% sementara pajak bunga deposito 20%.

ORI027 juga lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di ORI027-T3 Rp5 miliar dan ORI027-T6 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi ORI027 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Illustration
Sumber: DJPPR Kemenkeu, LPS, diolah Bareksa

Terlebih, minimal pembelian ORI027 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk ORI027T3 dan maksimal Rp10 miliar untuk ORI027T6. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank).

Tabel Perbandingan Fitur ORI027 vs Deposito Bank

Keterangan
ORI027T3
ORI027T6
Deposito Bank*

Kupon

6,65%

6,75%

4,25%

Pajak

10%

10%

20%

Minimal beli (saldo)

Rp1 juta

Rp1 juta

Rp10 juta**

Maksimal dijamin negara

Rp5 miliar

Rp10 miliar

Rp2 miliar (dijamin LPS)

Sumber: Kementerian Keuangan, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, ORI027 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di ORI027T3 Rp5 miliar dan ORI027T6 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi ORI027 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Raih Imbal Hasil Dijamin Negara dengan ORI027


Struktur dan Ketentuan Investasi ORI027

Keterangan
ORI027-T3
ORI027-T6

Penerbit

Pemerintah RI

Bentuk

Tanpa warkat dan dapat diperdagangkan antar investor domestik

Masa penawaran

27 Januari - 20 Februari 2025

Setelmen

26 Februari 2025

Pencatatan di Bursa

27 Februari 2025

Jatuh tempo

15 Februari 2028 (tenor 3 tahun)

15 Februari 2031 (tenor 6 tahun)

Nilai nominal per unit

Rp1 juta

Minimum pemesanan dan kelipatan

Rp1 juta

Maksimum pemesanan

Rp5 miliar

Rp10 miliar

Jenis kupon

Tingkat bunga tetap (fixed rate)

Kupon

ORI027-T3 : 6,65%, ORI027-T6 : 6,75%

Tanggal pembayaran kupon

Tanggal 15 setiap bulan hingga jatuh tempo
Dalam hal tanggal pembayaran kupon bukan pada hari kerja, maka pembayaran kupon dilakukan pada hari kerja berikutnya tanpa kompensasi bunga. Hari kerja adalah hari di mana operasional sistem pembayaran diselenggarakan oleh Bank Indonesia

Minimum holding period

1 kali pembayaran kupon (mulai dapat diperdagangkan di pasar sekunder pada 16 April 2025)

Pembayaran kupon pertama

15 April 2025

Kustodian

Sub-registry

Mitra distribusi

17 bank umum, 5 perusahaan efek, 4 perusahaan efek khusus salah satunya Super App Investasi Bareksa

Agen pembayar kupon dan pokok

Bank Indonesia

Sumber : Kemenkeu

Cara Daftar Akun SBN di Bareksa

Agar tidak kehabisan kesempatan membeli ORI027, penting bagi kamu untuk segera melakukan registrasi jika belum memiliki akun Surat Berharga Negara (SBN). Dengan imbal hasil yang sangat menarik, ORI027 berpotensi menjadi incaran banyak investor.

Registrasi dapat dilakukan kapan saja, bahkan sebelum masa penawaran SBN Ritel dibuka. Calon investor hanya perlu mendaftarkan diri melalui sistem elektronik yang disediakan oleh mitra distribusi (Midis), salah satunya Super App Investasi Bareksa. Proses registrasi meliputi pengisian data seperti:

- Data diri lengkap
- Nomor SID (Single Investor Identification)
- Nomor rekening dana
- Nomor rekening surat berharga

Jika kamu belum memiliki nomor SID, rekening dana, atau rekening surat berharga, kamu bisa langsung menghubungi Midis untuk bantuan pendaftaran. SID adalah kode identitas tunggal yang diterbitkan oleh Kustodian Sentral Efek Indonesia (KSEI) sebagai lembaga penyimpanan dan penyelesaian.

Setelah proses registrasi selesai, kamu sudah siap memesan ORI027. Pastikan kamu membaca memorandum informasi untuk memahami ketentuan sebelum melakukan pemesanan, yang hanya bisa dilakukan selama masa penawaran ORI027 berlangsung. Jangan tunggu sampai kehabisan, segera registrasi sekarang di Bareksa!

Beli ORI027 di Sini

Bareksa Midis SBN Terbaik

Sebagai informasi, Bareksa adalah mitra distribusi yang telah membantu penawaran SBN Ritel sejak pertama kali ditawarkan secara online pada 2018. Selain itu, Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun.

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Beli ORI027 di Sini

(hm)

​​***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.

Pilihan Investasi di Bareksa

Klik produk untuk lihat lebih detail.

Video Pilihan

Lihat Semua

Artikel Lainnya

Lihat Semua
info
Bareksa Community
close
Community illustration

Gabung komunitas investor eksklusif.
Ikuti kelas pembelajaran tentang investasi secara online gratis via Aplikasi Telegram

checkAkses gratis
checkKonten edukasi tiap minggu
checkDiskusi dengan investor lain
checkUpdate promo & event terbaru
Bagikan Artikel
Modal Rp100 Juta, Bisa Untung Rp36 Juta Kalau Investasi ORI027 Sampai Jatuh Tempo

Modal Rp100 Juta, Bisa Untung Rp36 Juta Kalau Investasi ORI027 Sampai Jatuh Tempo

ORI027T3 memberikan kupon 6,65% dan ORI027T6 memberikan 6,67% per tahun fixed sampai jatuh tempo

Bareksa