Bareksa.com - Kita sudah sangat paham yang namanya tabungan dan deposito bank, untuk menyimpan uang yang aman dan risiko kecil. Namun, kita perlu juga tahu ada produk Sukuk Tabungan yang memiliki potensi imbal hasil lebih besar daripada deposito, sekaligus aman, dan dijamin pemerintah.

Sukuk Tabungan adalah satu jenis surat berharga negara untuk masyarakat ritel yang dikelola dengan prinsip syariah atau Surat Berharga Syariah Negara (SBSN). Sukuk adalah bukti kepemilikan sebagian aset negara yang disewakan kepada pemerintah dan bukan surat utang.

Bila kita membeli sukuk, artinya kita membeli aset negara. Aset ini kemudian akan kita sewakan kembali kepada pemerintah hingga saat jatuh tempo, atau masa berlakunya habis. Pada saat jatuh tempo, pemerintah akan mengembalikan uang pokok kita secara utuh dan aset negara pun kita kembalikan.

Sukuk Tabungan (ST), sesuai dengan namanya, memiliki sifat yang mirip dengan tabungan atau deposito bank tetapi memiliki sejumlah keunggulan. Sukuk Tabungan memiliki jangka waktu atau masa berlaku dua tahun.

Seri terbaru Sukuk Tabungan, ST005, akan mulai ditawarkan besok 8 Agustus 2019. Pemerintah, melalui Kementerian Keuangan, sudah menetapkan imbal hasilnya minimal 7,4 persen per tahun.

Meski namanya adalah tabungan, ST memiliki keunggulan lebih dibandingkan tabungan bank atau deposito pada umumnya. Berikut ulasannya.

1. Penetapan Imbalan

Imbalan ST005 ditetapkan sebesar minimal 7,4 persen per tahun dengan sistem floating with floor. Artinya, imbalan bisa naik bila tingkat imbalan acuan naik tetapi tidak bisa turun lebih rendah daripada batas minimal tersebut.

Hal ini berbeda dengan suku bunga atau imbalan pada deposito yang bisa naik dan turun sesuai dengan suku bunga acuan.

2. Modal Terjangkau

Deposito bank biasanya ditetapkan dengan saldo minimal yang cukup tinggi, mulai dari Rp10 juta (tergantung bank). Memang ada yang minimal saldonya lebih kecil, mulai Rp1 juta atau Rp5 juta, tetapi imbalan atau keuntungan yang ditawarkan pasti lebih kecil lagi dari saldo yang tinggi.

Berbeda dengan deposito, Sukuk Tabungan ditujukan untuk masyarakat ritel sehingga bisa dimulai dengan modal terjangkau mulai Rp1 juta hingga Rp3 miliar. Berapapun saldonya, imbalan atau keuntungan yang ditawarkan akan sama.

3. Pajak Rendah

Keuntungan ST005 dikenakan pajak sebesar 15 persen. Angka ini lebih rendah dibandingkan dengan pajak bunga deposito sebesar 20 persen per tahun. Maka, berinvestasi di ST005 tentu lebih optimal.

Bila kita bandingkan, imbalan ST005 lebih tinggi dibandingkan dengan deposito perbankan yang hanya 6 persen per tahun berdasarkan data Pusat Informasi Pasar Uang Bank Indonesia 6 Agustus 2019. Setelah dipotong pajak, imbalan bersih ST005 sebesar 6,29 persen per tahun, lebih tinggi dibandingkan rata-rata suku bunga bersih perbankan yang hanya 4,8 persen per tahun.

Tabel Perbandingan Imbalan ST005 vs Bunga Deposito Bank*

Sumber: Pusat Informasi Pasar Uang Bank Indonesia, diolah Bareksa.com

4. Pencairan Awal tanpa Pinalti

Bila kita memiliki deposito berjangka, kita tidak bisa mencairkannya sebelum jatuh tempo. Kecuali, kita bersedia dikenakan pinalti oleh bank, sehingga akhirnya keuntungan yang kita terima pun semakin kecil.

Sementara itu, ST005 bisa dicairkan lebih awal setelah 1 tahun berinvestasi. Syaratnya, minimal kepemilikan awal Rp2 juta, dan nilai yang bisa dicairkan awal 50 persen dari total investasi awal. Semuanya itu tanpa dikenakan biaya atau redemption cost dari pemerintah, alias gratis.

5. Dijamin 100 Persen

Tabungan atau deposito dijamin oleh Lembaga Penjaminan Simpanan (LPS) sebesar maksimal Rp2 miliar. Sementara itu, ST005 dijamin 100 persen oleh pemerintah baik pokoknya maupun pembayaran bunganya. Artinya, jaminan pemerintah bisa mencapai Rp3 miliar, sesuai kepemilikan maksimal di ST005.

Itulah ulasan perbandingan Sukuk Tabungan ST005 dan deposito bank. Untuk mudahnya bisa dilihat dalam tabel berikut ini.

Tabel Perbandingan Sukuk Tabungan dan Deposito

Sumber: Bareksa.com

Ternyata ST005 sangat menguntungkan bagi masyarakat investor. Selain keuntungan bagi investor, ST005 ini sangat bermanfaat bagi negara karena membantu membiayai Anggaran Penerimaan dan Belanja Negara (APBN). Jadi, bila kita membeli ST005, kita bisa berinvestasi sekaligus membantu negara. Ayo pesan sekarang!

* * *

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

Sukuk Tabungan seri ST005 hanya bisa dibeli selama masa penawaran 8-21 Agustus 2019. Meski masa penawaran belum dibuka, kita sudah bisa mendaftar terlebih dahulu untuk memesan ST005 di Bareksa.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi ST005? Segera daftar di sbn.bareksa.com sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP. Baca panduannya di sini.

Bagi yang sudah pernah membeli SBR atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, Anda bisa menggunakan akun di sbn.bareksa.com untuk memesan ST005.

Bila sudah memiliki akun Bareksa untuk reksadana sebelumnya, segera lengkapi data Anda berupa NPWP dan rekening bank yang dimiliki.

Kalau belum punya NPWP, tapi mau beli ST005? Kita juga bisa meminjam NPWP punya orang tua atau suami.

PT Bareksa Portal Investasi atau bareksa.com adalah mitra distribusi resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.