Bareksa.com - Pemerintah akan kembali menerbitkan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel tahun depan atau 2024. Kementerian Keuangan menyebutkan bahwa penerbitan SBN Ritel selain sebagai salah satu cara pemerintah mencari sumber pembiayaan Anggaran Negara, juga untuk mendorong transformasi masyarakat dari saving oriented society menuju investment oriented society.

Melalui Kementerian Keuangan, pemerintah menargetkan kalau target penjualan SBN Ritel 2024, di kisaran Rp100 triliun hingga Rp160 triliun. Untuk diketahui, realisasi penjualan SBN Ritel 2023 mencapai Rp147,4 triliun dan diborong oleh sekitar 239 ribu investor. Realisasi penerbitan SBN Ritel tersebut, jauh di atas target Kementerian Keuangan yang senilai Rp130 triliun, serta melesat 37% dari realisasi penjualan 2022 yang senilai Rp107,38 triliun.

Dengan asumsi tersebut, makanya Kementerian Keuangan berpotensi memaksimalkan penjualan SBN Ritel di 2024 di angka Rp160 triliun. Hal ini seiring target penerbitan SBN di 2024 yang mencapai Rp666,4 triliun guna menopang pembiayaan Anggaran Pendapatan Belanja Negara (APBN) dalam mendukung perekonomian nasional.

Daftar Akun SBN di Sini​

SBN Ritel Adalah

Adapun Surat Berharga Negara (SBN) adalah surat berharga yang diterbitkan oleh pemerintah dalam rangka mencari pembiayaan anggaran. SBN, atau juga dikenal dengan Surat Utang Negara (SUN), bisa menjadi instrumen investasi bagi masyarakat Indonesia.

SBN tidak hanya ditawarkan untuk pemodal (investor) besar dan institusi, tetapi juga untuk individu atau pribadi atau perseorangan. Nah, SBN yang khusus untuk perseorangan ini disebut sebagai SBN ritel dan kini bisa dibeli secara online melalui mitra distribusi, termasuk Bareksa.

Daftar Akun SBN di Sini

Jenis SBN Ritel di 2024

Ada berbagai jenis SBN ritel yang ditawarkan secara penawaran umum (non-lelang), yaitu Obligasi Negara Ritel (ORI), Savings Bond Ritel (SBR), Sukuk Tabungan (ST), Sukuk Ritel (SR), dan CWLS Ritel. Kelima jenis SBN Ritel inilah yang diterbitkan pemerintah setiap tahunnya termasuk pada tahun depan yang datangnya tinggal hitungan hari lagi.

Khusus mengenai penerbitan ORI, SBR, ST, dan SR yang juga bisa dibeli di Bareksa, Kementerian Keuangan menyebutkan kalau pemerintah pada tahun depan atau 2024 berencana kembali menerbitkan 7 seri SBN Ritel, sama seperti di 2023. Rinciannya 4 seri Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Ritel dan 3 seri Surat Utang Negara (SUN) Ritel. Sepanjang 2023, pemerintah menerbitkan 1 seri Savings Bond Ritel (SBR), 2 seri Obligasi Negara Ritel (ORI), 2 seri Sukuk Negara Ritel (SR) dan 2 seri Sukuk Tabungan (ST). Namun rencana ini masih dimatangkan oleh Kementerian yang dipimpin Sri Mulyani Indrawati tersebut.

“Rencana penerbitan SBN Ritel 2024 saat ini masih dalam tahap finalisasi, terkait target dan seri-seri SBN Ritel yang akan ditawarkan kepada masyarakat, termasuk jadwal penerbitannya,” kata Direktur Surat Utang Negara (SUN) Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR) Kementerian Keuangan Deni Ridwan, kepada Bareksa (20/12/2023).

Sumber : Kementerian Keuangan diolah Bareksa

Tapi, seperti apa sebenarnya kelima jenis SBN Ritel tersebut? Berikut ulasan mengenai 5 jenis SBN Ritel yang akan diterbitkan pemerintah di 2024 :

1. Obligasi Negara Ritel (ORI)

​ORI merupakan salah satu instrumen SBN Ritel yang ditawarkan kepada individu atau perseorangan warga negara Indonesia melalui mitra distribusi. ORI diterbitkan tanpa warkat (scripless) dan dapat diperdagangkan antar investor domestik, kupon tetap (fixed rate) dan ada potensi capital gain.

Keuntungan Investasi ORI :

1. Kupon dan Pokok dijamin oleh Undang-Undang.
2. Kupon ditawarkan lebih tinggi dibandingkan rata-rata tingkat bunga deposito bank BUMN.
3. Kupon dengan tingkat bunga tetap sampai pada waktu jatuh tempo.
4. Kupon dibayar setiap bulan.
5. Dapat diperdagangkan di pasar sekunder (antar investor domestik).
6. Tersedianya kuotasi harga beli (bid price) dari mitra distribusi atau pihak lain yang bekerja sama dengan mitra distribusi.
7. Berpotensi memperoleh capital gain.
8. Dapat dipinjamkan atau dijaminkan kepada pihak lain (sesuai dengan kebijakan di masing-masing mitra distribusi).
9. Dapat diperdagangkan di organized OTC melalui electronic trading platform (ETP).
10. Masyarakat turut serta mendukung pembiayaan pembangunan nasional.

2. Savings Bond Ritel (SBR)

Merujuk pada seri terakhir penerbitan, karakteristik SBR adalah untuk individu WNI. Seperti jenis SBN Ritel lainnya, pemesanan SBR mulai dari Rp1 juta dengan imbal hasil atau kupon mengambang dengan kupon minimal, dan tersedia fasilitas early redemption.

Keuntungan Investasi SBR :

1. Dijamin oleh negara.
2. Investasi mulai dari Rp1 juta.
3. Kupon mengembang dengn kupon minimal.
4. Fasilitas early redemption.
5. Berkontribusi membangun negara.

Tujuan SBR antara lain sebagai alternatif investasi untuk mencapai tujuan keuangan dengan cara yang aman, menguntungkan, sekaligus membuka kesempatan bagi masyarakat untuk bersama-sama berpartisipasi dalam pembiayaan APBN.

3. Sukuk Ritel (SR)

Sukuk Ritel adalah produk investasi syariah yang ditawarkan oleh pemerintah kepada individu WNI, sebagai instrumen investasi yang aman, mudah, terjangkau, dan menguntungkan.

Karakteristik SR antara lain yakni untuk individu WNI, pengelolaan investasi dengan prinsip syariah dan pemesanannya mulai Rp1 juta. Adapun imbalan tetap dibayarkan setiap bulan dan dapat diperdagangkan di pasar sekunder antar investor domestik.

Sukuk Ritel dikelola berdasarkan prinsip syariah, tidak mengandung unsur maysir (judi) gharar (ketidakjelasan) dan riba (usury), serta telah dinyatakan sesuai syariah oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Penerbitan Sukuk Ritel menggunakan struktur akad Ijarah - Asset to be Leased. Dana hasil penerbitan akan digunakan untuk kegiatan investasi berupa pembelian hak manfaat Barang Milik Negara untuk disewakan kepada Pemerintah serta pengadaan proyek untuk disewakan kepada Pemerintah. Imbalan berasal dari keuntungan hasil kegiatan investasi tersebut.

Keuntungan Investasi Sukuk Ritel:

1. Pokok dan Imbalan dijamin oleh negara.
2. Tingkat imbalan kompetitif, lebih tinggi dari rata-rata tingkat bunga deposito Bank BUMN.
3. Tingkat imbalan tetap.
4. Imbalan dibayar tiap bulan.
5. Dapat diperdagangkan di pasar sekunder antar investor domestik.
6. Investasi mulai Rp1 juta.
7. Mendukung pembiayaan pembangunan nasional.
8. Akses investasi sesuai prinsip syariah.

Tujuan utama penerbitan Sukuk Ritel adalah untuk membiayai APBN dan membiayai pembangunan proyek infrastruktur di Indonesia.

4. Sukuk Tabungan (ST)

Sukuk Tabungan termasuk seri terakhir yang diterbitkan yakni ST008, adalah produk investasi syariah yang diterbitkan oleh Pemerintah kepada individu WNI yang aman, mudah, terjangkau, menguntungkan, dan sesuai syariah.

Karakteristik Sukuk Tabungan berupa untuk individu WNI, pengelolaan investasi dengan prinsip syariah, pemesanan mulai dari Rp1 juta, imbalan mengambang dengan batas minimal, memiliki fasilitas early redemption, dan tidak dapat diperdagangkan/dialihkan.

Sukuk Tabungan dikelola berdasarkan prinsip syariah, tidak mengandung unsur maysir (judi), gharar (ketidakjelasan) dan riba (usury), serta telah dinyatakan sesuai syariah oleh Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia (DSN-MUI).

Keuntungan Investasi Sukuk Tabungan:

1. Pokok dan imbalan dijamin oleh negara.
2. Tingkat imbalan kompetitif, lebih tinggi dari rata-rata tingkat bunga deposito Bank BUMN.
3. Imbalan mengambang mengikuti perkembangan BI 7-Day Reverse Repo Rate dengan jaminan imbalan minimal (floor). Imbalan dibayar tiap bulan.
4. Early redemption tanpa dikenakan redemption cost oleh pemerintah.
5. Kemudahan akses transaksi Sistem Elektronik (online).
6. Berpartisipasi langsung membangun negeri.
7. Produk sesuai prinsip syariah.

Dengan penerbitan Sukuk Tabungan belakangan ada yang serinya khusus juga Green Sukuk Ritel. Hasil penerbitannya, akan digunakan pemerintah untuk membiayai proyek ramah lingkungan di dua sektor yakni Transportasi berkelanjutan dan Ketahanan terhadap perubahan iklim. Hal ini diharapkan dapat memitigasi dampak perubahan iklim dan adaptasi atas perubahan iklim yang telah terjadi.

5. Cash Waqf Linked Sukuk Ritel (CWLS Ritel)

CWLS Ritel adalah investasi wakaf uang pada sukuk negara yang imbalannya disalurkan oleh Nazhir (pengelola dana dan kegiatan wakaf) untuk membiayai program sosial dan pemberdayaan ekonomi umat.

Karakteristik CWLS Ritel terdiri dari diperuntukkan bagi investor/wakif individu dan institusi, sesuai prinsip syariah, minimum pemesanan Rp1 juta maksimum pemesanan tidak terbatas, wakaf temporer 100% kembali ke wakif, wakaf permanen dana akan dikelola oleh Nazhir, imbalan tetap, disalurkan untuk program/kegiatan sosial oleh Nazhir yang ditunjuk, dan tidak dapat diperdagangkan di pasar sekunder.

Tujuan CWLS Ritel:

1. Memudahkan masyarakat untuk berwakaf uang yang aman dan produktif.
2. Mengembangkan inovasi di bidang keuangan dan investasi sosial di Indonesia.
3. Mendorong pertumbuhan ekonomi yang inklusif dan berkelanjutan.
4. Mendukung Gerakan Wakaf Nasional, membantu pengembangan investasi sosial, dan pengembangan wakaf produktif di Indonesia.
5. Penguatan ekosistem wakaf uang di Indonesia.

Melalui CWLS Ritel, pemerintah memberi fasilitas dan kemudahan bagi masyarakat individu dan institusi, untuk berwakaf uang dengan aman dan produktif serta berpartisipasi langsung dalam mendukung akselerasi kekuatan ekonomi kerakyatan.

Keunggulan Investasi di CWLS Ritel :

1. Aman. Penempatan wakaf uang dalam instrumen investasi dijamin oleh negara.
2. Amanah. Pengelolaan dan pemanfaatan dana wakaf uang secara transparan dan akuntabel.
3. Mudah. Adanya fasilitas untuk pewakaf uang, sehingga dapat dimanfaatkan untuk kegiatan produktif.
4. Produktif. Imbalan dibayarkan setiap bulan serta dimanfaatkan untuk pembiayaan program/kegiatan sosial dan pemberdayaan ekonomi masyarakat.
5. Utuh. Dana akan kembali 100% untuk pewakaf (Wakif) pada saat jatuh tempo SBSN.
6. Berkah. Dengan minimal Rp1 juta sudah mengalirkan berkah untuk ekonomi ummah.

Pemanfaatan CWLS Ritel antara lain bantuan beasiswa pendidikan, bantuan tuna netra, bantuan ekonomi gerobag, bantuan sanitasi dan MCK, program penangkaran benih padi, dan bebaskan buta aksara Al-Quran. CWLS Ritel dikelola berdasarkan prinsip syariah, tidak mengandung unsur riba, gharar (ketidakjelasan), dan maysir (judi), serta telah mendapatkan pernyataan kesesuaian syariah dari Dewan Syariah Nasional – Majelis Ulama Indonesia.

Untuk sementara ini, Bareksa baru menjadi mitra distribusi SBN Ritel untuk yang jenis ORI, SBR, ST, dan SR.

Perbandingan ORI, SR, SBR, dan ST

Sumber : Kementerian Keuangan

Upaya Mendongkrak Penjualan SBN Ritel

Direktur Surat Utang Negara (SUN) Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR) Kementerian Keuangan, Deni Ridwan dalam sebuah kesempatan menyampaikan guna mendongkrak penjualan SBN Ritel, Deni menjelaskan Kemenkeu terus melakukan inovasi. Antara lain untuk pertama kalinya SBN Ritel ditawarkan dalam 2 tenor investasi di 2023, guna memberikan lebih banyak pilihan bagi masyarakat dalam berinvestasi sesuai dengan preferensi dan tujuan investasinya (dual tranches). Langkah ini untuk merespons kebutuhan investor atas instrumen investasi dengan tenor lebih panjang.

“Kami juga meningkatkan maksimal pembelian SBN Ritel untuk setiap investor. Kemudian, kami terus melakukan inovasi kegiatan edukasi dan sosialisasi SBN Ritel kepada berbagai lapisan masyarakat, antara lain komunitas suporter bola, komunitas gamers, komunitas pelari, mahasiswa, ASN, dan Ibu rumah tangga, serta penayangan iklan SBN Ritel pada KRL Jabodetabek,” kata Deni menambahkan.

Daftar Akun SBN di Sini

Bareksa Salah Satu Midis SBN Terbaik

Kementerian Keuangan RI kembali menganugerahkan penghargaan sebagai Mitra Distribusi Surat Utang Negara Ritel (Midis SUN) dengan Kinerja Terbaik 2022 kepada Bareksa, platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia. Bareksa meraih penghargaan sebagai mitra distribusi terbaik sejak 2018, atau dalam 5 tahun beruntun. Penghargaan itu di antaranya sebagai Midis SUN Terbaik dan Midis Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) Terbaik kategori perusahaan teknologi finansial (fintech).

Bareksa meraih penghargaan sebagai Midis SUN Terbaik Tahun 2022 bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa dari Kementerian Keuangan yakni:

- Midis SUN Terbaik 2019
- Midis SUN Terbaik 2020
- Midis SUN Terbaik 2021
- Midis SUN Ritel Terbaik 2022
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020
- Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Karena itu tak ingin ketinggalan investasi di SBN Ritel berikutnya pada 2024? Segera daftar akun SBN di Bareksa sekarang, agar saat masa penawaran dibuka, Kamu tak kehabisan kuota pemesanan.

Daftar Akun SBN di Sini

(Martina Priyanti)​

***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2022 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.