Investasi Rp10 Juta hingga Rp5 Miliar di ST011 dan Deposito Syariah, Berapa Hasilnya per Bulan?

Bareksa.com - Salah satu hal yang ditunggu investor Surat Berharga Negara (SBN) adalah pembayaran imbal hasil (kupon). Dalam Sukuk Tabungan seri ST011, pemerintah kembali menawarkan imbal hasil yang menarik daripada deposito bank. Sehingga, bisa menjadi alternatif passive income yang lebih besar daripada bunga deposito bank konvensional.

Pemerintah melalui Kementerian Keuangan menawarkan ST011 dalam dua tenor dengan kupon berbeda, yaitu ST011 untuk tenor 2 tahun atau ST011T2 menawarkan kupon 6,3% per tahun dan ST011 tenor 4 tahun atau Green Sukuk Ritel ST011T4 menawarkan kupon 6,5% per tahun. Imbal hasil hasil ini bersifat floating with floor alias bisa naik bisa acuan naik, tapi tidak bisa turun dari batas minimalnya. 

Sementara itu, suku bunga acuan Bank Indonesia saat ini di 6% dan suku bunga yang dijamin oleh Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) sebesar 4,25%. Adapun rata-rata deposito syariah mudharabah menurut data OJK per Agustus mencapai 4,25%. Makanya, ST011 lebih menarik daripada deposito, terutama dari sisi potongan pajak yang hanya 10%, dibandingkan pajak bunga deposito 20%.

Terlebih, minimal pembelian ST011 terjangkau karena dimulai dari Rp1 juta (1 unit) dengan kelipatan Rp1 juta hingga maksimal Rp5 miliar untuk ST011T2 dan Rp10 miliar untuk ST011T4. Bedanya, deposito bank biasanya menetapkan saldo minimal mulai dari Rp10 juta (tergantung kebijakan bank).

Tabel Perbandingan ST011 vs Deposito Syariah

Sumber: Kementerian Keuangan, Statistik Perbankan Agustus 2023, *LPS, ** tergantung kebijakan bank

Di samping itu, ST011 lebih menarik dari deposito karena 100% dijamin oleh pemerintah. Bila investor berinvestasi maksimal di ST011T2 Rp5 miliar dan ST011T4 Rp10 miliar, maka totalnya Rp15 miliar. Semua nilai pokok investasi ST011 yang senilai Rp15 miliar itu dijamin oleh negara. Sedangkan nilai penjaminan deposito oleh LPS hanya Rp2 miliar.

Simulasi Imbal Hasil ST011 vs Deposito Syariah

Seperti halnya deposito, kupon atau imbal hasil ST011 dibayar secara rutin bulanan yang bisa menjadi penghasilan pasif. Berikut cara penghitungan imbal hasil per bulan di ST011-T2 dan ST011-T4. 

Tabel Cara Hitung Kupon ORI011

Sumber: Memorandum Informasi ST011-T2 dan ST011-T4, diolah Bareksa

Jumlah pembayaran Kupon telah dibulatkan dalam Rupiah penuh, dengan ketentuan apabila di bawah dan sama dengan 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi nol, sedangkan di atas 50 (lima puluh) sen dibulatkan menjadi Rp1,00 (satu rupiah).

Seperti terlihat di dalam tabel, kupon per unit untuk ST011-T2 adalah sebesar Rp4.725 per bulan dan untuk ST011-T4 sebesar Rp4.875 per bulan.

Nah, misalkan investor berinvestasi mulai Rp10 juta hingga Rp5 miliar di ST011 dan di deposito bank, berapa imbal hasilnya per bulan? Berikut perbandingannya.

Tabel Imbal Hasil Bersih per Bulan di ST011 dan Deposito Syariah

Sumber: Memorandum Informasi ST011, Statistik Perbankan Syariah Agustus 2023, diolah Bareksa

Jadi, kalau kamu menaruh Rp10 juta di ST011 tenor 2 tahun, kamu mendapatkan kupon bersih bulanan sebesar Rp47.250 dan untuk tenor 4 tahun sebesar Rp48.753. Sementara itu, imbal hasil dari bunga deposito hanya sekitar Rp28.333 per bulan dari nilai investasi yang sama.

Nah, kalau kamu menaruh hingga Rp5 miliar di ST011 tenor 2 tahun, imbal hasil bersih bulanan bisa mencapai Rp23,62 juta per bulan dan dari ST011 tenor 4 imbal hasilnya Rp24,37 juta per bulan. Angka tersebut jauh lebih besar daripada bunga deposito yang hanya Rp14,17 juta per bulan.

Beli ST011, Klik di Sini

Floating with Floor

Kupon ST011 memiliki sifat mengambang dilengkapi dengan batas bawah (floating with floor). Artinya, kupon bisa naik bila suku bunga acuan naik, tetapi tidak akan turun lebih rendah daripada batas minimal.

Sebagai informasi, kupon ST011 ditetapkan ketika bunga acuan berada pada 6% per 5 November 2023. Sehingga selisih atau spread antara bunga acuan dan kupon ST011-T2 adalah 0,3% dan dengan kupon ST011-T4 sebesar 0,5%.

Selanjutnya, kupon akan di-review setiap 3 bulan sekali mempertimbangkan perubahan BI 7DRRR (jika ada). Maka, tanggal berlakunya kupon baru setelah review adalah per 11 Februari, 11 Mei, 11 Agustus, dan 11 November setiap tahunnya.

Jika BI 7DRRR dinaikkan, maka kupon ST011 akan ikut dinaikkan. Namun jika BI 7DRRR diturunkan dan mengakibatkan kupon yang diterima lebih rendah daripada kupon bulanan, maka yang dibayarkan adalah sebesar kupon yang ditetapkan di awal sebagai batas bawah (floor).

Bareksa Salah Satu Midis SBN Terbaik

Sebagai salah satu mitra distribusi resmi SBN Ritel, platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia Bareksa kembali mendapatkan penghargaan dari Kementerian Keuangan RI sebagai Mitra Distribusi Surat Utang Negara Ritel (Midis SUN) dengan Kinerja Terbaik 2021. Penghargaan sebagai Midis Terbaik Surat Berharga Negara (SBN) baik SUN maupun Surat Berharga Syariah Negara (SBSN) merupakan yang keempat tahun secara beruntun diterima oleh Bareksa.

Perlu dicatat, Bareksa adalah satu-satunya fintech yang meraih penghargaan Midis SUN Terbaik Tahun 2021, bersanding dengan bank-bank besar. Penghargaan terbaru ini melengkapi daftar penghargaan yang diterima Bareksa sebagai Mitra Distribusi baik untuk SUN maupun SBSN dari Kementerian Keuangan :

• Midis SUN Terbaik 2019

• Midis SUN Terbaik 2020

• Midis SUN Terbaik 2021

• Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2018

• Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2019

• Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2020

• Midis SBSN Terbaik Kategori Fintech 2021

Penghargaan langsung diserahkan Menteri Keuangan RI Sri Mulyani Indrawati kepada Co-founder/CEO Bareksa, Karaniya Dharmasaputra, dalam acara Stakeholders Gathering Direktorat Jenderal Pengelolaan Pembiayaan dan Risiko (DJPPR) Kemenkeu 2022 di Kementerian Keuangan, Jakarta, pada 21 Desember 2022.

Karena itu tak ingin ketinggalan investasi di ST011? Segera daftar akun SBN di Bareksa sekarang, agar saat masa penawaran dibuka, Kamu tak kehabisan kuota pemesanan.

Beli ST011, Klik di Sini

(hm)

***

Ingin berinvestasi sekaligus bantu negara?

PT Bareksa Portal Investasi atau Bareksa.com adalah platform e-investasi terintegrasi pertama di Indonesia, yang ditunjuk menjadi mitra distribusi (midis) resmi Kementerian Keuangan untuk penjualan Surat Berharga Negara (SBN) Ritel atau SBN Ritel secara online. Selain proses registrasi dan transaksi sangat cepat dan mudah, Anda juga dapat memantau investasi Anda dari mana saja dan kapan saja.

Bareksa telah mendapatkan penghargaan sebagai midis SBN terbaik selama empat tahun berturut-turut dari Kementerian Keuangan RI. Penghargaan terbaru yang diterima adalah penghargaan sebagai Midis SUN dengan Kinerja Terbaik 2021 dan Midis SBSN dengan Kinerja Terbaik Kategori Fintech 2021.

Belum memiliki akun Bareksa tetapi ingin berinvestasi di SBN Ritel? Segera daftar melalui aplikasi Bareksa sekarang, gratis hanya dengan menyiapkan KTP dan NPWP (opsional). Bagi yang sudah punya akun Bareksa untuk reksadana, lengkapi data berupa rekening bank untuk mulai membeli SBN Ritel di Bareksa. Bagi yang sudah pernah membeli SBR, ORI atau Sukuk di Bareksa sebelumnya, registrasi ulang akun di Bareksa untuk memesan SBN Ritel.